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Die Günstigsten Kredite

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Was müssen Sie bei „Die Günstigsten Kredite“ alles berücksichtigen?

Zunächst sollten die monatlichen Raten der Rückzahlung des Darlehns möglichst niedrig sein. Denken Sie daran, dass von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu finanzieren sind. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen sowie günstige Zinsen. Etliche Kunden wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Kostenfreie Sondertilgungen zählen gleichermaßen dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Die Günstigsten Kredite“ in jedem Fall empfehlenswert.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Student, Selbstständiger, Rentner, Azubi, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer nichts im Weg liegt:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie de facto Bedarf haben

In der Regel gilt: Die anfallenden Kosten sollten bei der Planung in Hinblick auf das Thema „Die Günstigsten Kredite“ möglichst exakt bemessen werden. Eine Aufstellung über alle zu erwartenden Unkosten zu machen, ist deswegen eine absolute Notwendigkeit, um hinterher keine bösen Überraschungen zu erleben. Zweifellos wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Aus diesem Grund ist es vernünftig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als benötigt werden. Der bessere Weg besteht darin, mit einer Aufstockungs- bzw. Anschlussfinanzierung unter Umständen den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

2. Seine Finanzen strukturieren und überblicken

Wer ein Darlehen braucht, sollte seine finanzielle Situation richtig beurteilen sowie Unkosten und Erträge genau im Blick behalten – auch beim Thema „Die Günstigsten Kredite“. Hier hilft beispielsweise eine detaillierte Wochenaufstellung aller Ausgaben: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie etwa der morgendliche Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend in der Kneipe berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. So eine Aufstellung hilft zum einen, die bestmögliche Tilgungsrate ziemlich genau einzuschätzen und auf der anderen Seite kann man damit sehr gut beurteilen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt.

3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – gerade beim Thema „Die Günstigsten Kredite“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und absolut ehrlich. Stellen Sie sämtliche geforderten Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit steigern Sie auf jeden Fall Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

Ein qualifizierter Kreditvermittler kann eine Menge für Sie tun

In erster Linie wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein deutsches oder ausländisches Geldinstitut für einen passenden „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Im Einzelnen kann die angebotene Hilfe aber auch weit über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung erweitert werden. Zu den Aufgaben eines seriösen Kredit trotz Schufavermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten auch bei unzureichender Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Instituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Gebühren für die Darlehensvermittlung


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Kleine Geldinstitute bieten für „Die Günstigsten Kredite“ oft effektivere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Eine Reihe von Vermittler bemühen sich deshalb, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Dabei ist es durchaus möglich, auch bei komplizierten Umständen zu verhandeln. Im Unterschied zu Großbanken, bei denen der Ablauf der Kreditbewilligung größtenteils computergesteuert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Auf diese Weise besteht zum Beispiel die Möglichkeit, einen negativen Schufa-Eintrag zu begründen, damit er nicht bei der Bonitätsprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Eine Anfrage zu „Die Günstigsten Kredite“ bei einer etablierten Bank wäre, im Gegensatz dazu, beinahe aussichtslos.

So erkennen Sie seriöse und unseriöse Kreditvermittler

Ein Vermittler, der seriös ist, wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Die Günstigsten Kredite“ dreht. Der Vermittler fordert von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an den folgenden Faktoren:

  • Der Vermittler hat eine Internetseite einschließlich Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Büro ist bei einem Anruf tatsächlich zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck erweckt
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Zahlung einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
  • Nachnahmeversand der Antragsunterlagen
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Die Finanzierung hängt ab vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

Was für Vorteile haben bei „Die Günstigsten Kredite“ ausländische Banken

Ob Sie für Ihr neues Geschäft das Startkapital benötigen, ein neuer fahrbarer Untersatz her muss oder Sie eine größere Urlaubsreise vorhaben – Darlehen ausländischer Banken werden immer häufiger zur Finanzierung in Anspruch genommen. Neben dem herkömmlichen Weg zur Hausbank an der Ecke haben Konsumenten mittlerweile auch die Möglichkeit, per Internet individuell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Darlehen von ausländischen Instituten aufzunehmen. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den großen Vorteil, dass dort die Kreditvergabe-Richtlinien wesentlich einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Ein negativer Schufa-Eintrag bzw. eine schlechte Bonität spielen von daher bei „Die Günstigsten Kredite“ nur eine unbedeutende Rolle. Generell werden solche Online-Darlehen von Schweizer Banken finanziert. Diese Tatsache ist in erster Linie für diejenigen Kreditnehmer interessant, welche besonders schnell eine Geldspritze brauchen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Beispielsweise zählen dazu Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. In Bezug auf „Die Günstigsten Kredite“ haben es besonders diese Menschen ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Weshalb ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Privatpersonen mit Geldproblemen haben oft keine Möglichkeit, zu einem Darlehen zu kommen. Eine Finanzierung wird auf Grund Schulden oder schlechter Bonität bedeutend erschwert. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken prinzipiell nicht vorgenommen, was es deutlich erleichtert, den Kredit zu bekommen. Was das Thema „Die Günstigsten Kredite“ anbelangt, ist dies ein riesiger Vorteil.

Aber auch bei Schweizer Kreditinstituten erhalten Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird genauso Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Bei einer gesicherten Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Die Günstigsten Kredite“ dar, auch wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

So funktioniert „Die Günstigsten Kredite“ bestimmt

Viele, welche im Internet auf der Suche nach „Die Günstigsten Kredite“, bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken normalerweise an einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Geldinstitute ohne Frage an andere Auskunfteien.

Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei Deutschlands. Dementsprechend hat so gut wie jeder bei ihr einen Eintrag. Besitzen Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Demnach gibt es bei {einer Bank} den „Kredit ohne Schufa“ nicht, bestenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die allermeisten Einträge der Verbraucher sind bei der Schufa zum Glück positiv. Indes glauben etliche Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen

Sofern Sie planen, einen Kreditantrag einzureichen, prüfen Sie am besten vorher, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, da möglicherweise Score-Index so schlecht ist. Einmal jährlich bewilligt die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Es gibt seit 2010 die Möglichkeit, bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Dadurch lässt sich dann entnehmen, was für persönliche Daten hinterlegt sind. Diese Auskünfte stehen Ihnen normalerweise einmal jährlich nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 kostenfrei zu. Was für Fakten enthalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? In erster Linie Ihren eigenen Score-Index (Schufascore), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Grundlage Ihres Score-Wertes sind unterschiedliche „Ratings“, die sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Bonität ist umso besser, je höher dieser Wert liegt. Der höchste Wert ist dabei 100. Dies bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist außerordentlich gering. Ein Scorewert von 50 andererseits bedeutet, die Schufa geht von der Annahme aus, dass Zahlungsschwierigkeiten erheblich wahrscheinlicher sind.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal geschehen, dass man eine fällige Rechnung nicht fristgerecht bezahlt. Die Gründe dafür sind oft vielfältig: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Es kann auch bei einer offenen Handyrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. Der Darlehensantrag, den man eingereicht hat, wird zufolge eines schlechten Schufa-Eintrags abgelehnt. Kommt es zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Scoring, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben.

Sie können allerdings als Verbraucher einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa wieder löschen lassen. Bei der Auskunftei sind umfangreiche Mengen an Daten gespeichert. Demnach kann es passieren, dass hinterlegte Angaben sehr oft veraltet oder falsch sind. Man sollte als Verbraucher auf alle Fälle sein Recht einer Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um alte Einträge eliminieren zu lassen. Die Löschung wird in jedem Fall direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragt. {Sie müssen jedoch die Forderung binnen 6 Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen}.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es erfolgt nach einem bestimmten Zeitraum eine automatische Löschung der Schufa-Daten, ohne dass ein Zutun von Ihnen notwendig ist. Das geschieht normalerweise:

  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Informationen über fällige Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, wenn sich diese mittlerweile erledigt haben

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Es ist oftmals alles andere als leicht für eine Privatperson, welche sich in einer angespannten finanziellen Lage befindet, einen Kredit zu erlangen. Die Erklärung: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität bedeutend. Ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ kann in solchen Fällen eine sinnvolle Option sein. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, welchen ein Schweizer Finanzdienstleister vergibt. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine solche Anfrage im Prinzip nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche überaus erleichtert. Dies ist gerade beim Thema „Die Günstigsten Kredite“ ideal.

Einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise zu erhalten, ist natürlich auch bei Schweizer Instituten nicht möglich. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Option für „Die Günstigsten Kredite“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wesentlich für „Die Günstigsten Kredite“ ist der „effektive Jahreszins“, der auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet wird. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jährlichen Kosten eines Kredites werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Er ist als gewissen Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz variabel respektive flexibel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Beim Abschluss einer Finanzierung kann für die ganze Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt werden. Das heißt: Selbst wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, unverändert. Der Vorteil für Sie: Als Kreditnehmer bietet Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit mit konstanten Kreditkosten. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden vor allem die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Eine lange „Kreditlaufzeit“ hat zur Folge, dass der Kreditnehmer kleinere monatliche Raten zahlen muss, als bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit. Es lohnt sich also, die diversen Möglichkeiten im Bereich der Kreditlaufzeit in Erwägung zu ziehen. Hingegen werden nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite offeriert.

Was ist genau unter Darlehenslaufzeit beziehungsweise Kreditlaufzeit zu verstehen? Kurzum, ist dies die Zeit zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der völligen Begleichung. Hierbei hängt die Dauer im Prinzip von der Höhe des Nominalzinses und der Rückzahlung ab. Vor allem haben Höhe und Anzahl der Raten eine signifikante Bedeutung für die Laufzeit. Bei einem relativ geringen Rückzahlungsbetrag dauert es bis völligen Bezahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen logischerweise verhältnismäßig lange. Laufen Kredite über fünf Jahre oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren respektive die Bearbeitungsentgelte. Warum diese Gebühren? Die Kreditbanken berechneten bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, wie z. B. der Überprüfung der Bonität des Darlehensnehmers als unrechtmäßig erklärt. Präzise erklärt bedeutet das, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (im Schnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage schon bezahlt worden sind, können demzufolge häufig zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einem entsprechenden Zinssatz, Geld für eine bestimmte Zeitspanne an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ anbelangt, verwendet man diese allgemein in der Gesetzgebung, wobei in Kreditverträgen andererseits auch mitunter die Begriffe „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ Verwendung finden.

Ein Darlehen birgt für den Kreditgeber immer ein erhebliches Risiko. Dementsprechend sind dafür die Zinsen überwiegend höher als für ein gewöhnliches Darlehen. Üblicherweise tritt eine Versicherung, eine Bank oder eine Sparkasse als Darlehensgeber auf. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind durch das BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Die Rückzahlung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht ebenfalls als einzelne Monatsraten. Ein wichtiger Bestandteil der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Auf dem weltweiten Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der gegenwärtige markttypische Index. Danach erfolgt von der Bank die Berechnung des Zinssatzes. Diesen Zins gibt sie dann – im Regelfall zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags – an ihre Kunden weiter.

Zu den weiteren wesentlichen Komponenten bei der „Monatsrate “der Kredite zählt die Tilgung. Vorwiegend hängt es von seinen wirtschaftlichen Umständen ab, in welchem Umfang der Kreditnehmer die Tilgung bestimmt. Mehrheitlich beträgt bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} die Tilgung pro Jahr 1 %. Soll der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag beispielsweise in einem kürzeren Zeitraum zurückbezahlt werden, wird vom Darlehensnehmer eine höhere Tilgung festgelegt. Dessen ungeachtet sind dann die monatlichen Raten – je nach Höhe der Tilgung – deutlich erhöht.

Die Monatsrate von einem Kredit wird folglich mittels der primären Faktoren Zinsen und Tilgung festgelegt. Dessen ungeachtet sind bei Finanzierungen die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken zumeist in der Monatsrate inbegriffen. Obschon bei den Zinsen diese Kosten für gewöhnlich bereits berücksichtigt werden, gehören sie als Komponente der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was versteht man unter einem Umschuldungskredit? Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, das jemand aufnimmt, um durch eine Umschuldung einen Kredit mit einem teuren Zins ein wenig günstiger tilgen zu können. Darüber hinaus können bei einer Umschuldung auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammengeführt werden. Es ist deshalb durchaus möglich, bei einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Im Allgemeinen wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei demselben, sondern einem anderen {Geldinstitut} aufgenommen. Es spricht gewiss nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung wieder bei der gleichen Bank aufgenommen wird – natürlich nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen.

Der prinzipielle Sinn und Zweck einer Umschuldung ist also, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens einen kleineren finanziellen Aufwand haben als vorher – daher der Umschuldungskredit. Selbst bei vergleichsweise geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon durch das billigere Darlehen Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind grundsätzlich alle Kosten enthalten, welche ein Bankkunde zusammen mit dem erhaltenen Darlehen zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht nur um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde innerhalb der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um eventuelle Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie um die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Infolge der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens erheblich höher.

{Die Aufwendungen} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen wird, zählen ebenso zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Freigabe vom Kreditantrag ausbezahlt erhält, ist geringer, als die Gesamtsumme, die er danach zurück zu zahlen hat. Die Summe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht als Gesamtbetrag in vollumfänglich ausbezahlt wird. Auch bei „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem Kredit gilt das in derselben Weise.

Die Bank prüft bei einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Darlehensnehmer die Geschäftsunterlagen und bei einer Privatperson das die Einkünfte. Hierbei ist vollkommen gleich, in welcher Größe sich der eigentliche Kreditbetrag bewegt. Wird z.B. ein Kreditbetrag in Höhe von lediglich 600,00 Euro beantragt, überprüft die Bank die Einkünfte des Antragstellers in der gleichen Weise wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Es erfolgt allgemein eine feste Vereinbarung für die Rückzahlung der Monatsrate für den Kreditbetrag in einer festgelegten Zeitspanne. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets enthalten. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Für den Fall, dass man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen unentgeltlich angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt, endet damit automatisch auch der Kreditvertrag. Will der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser erneut in schriftlicher Form beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt, ohne dass die Bonität geprüft wird, keinen Kredit. Auf der Ausgangsbasis des Resultats der Bonitätsprüfung ergibt sich die Bonitätseinstufung, die wiederum überwiegend von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die individuellen Aufschläge auf den Kredit festlegt. Bei einer vorzüglichen Bonität werden verhältnismäßig niedrige Darlehenszinsen verlangt. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist folglich für den Kreditnehmer immer von Vorteil. Bei den normalen Bonitätskriterien bestehen unter den einzelnen Geldinstituten ziemliche Unterschiede. Die hier genannten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank identisch und haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit.

  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Die Günstigsten Kredite“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler bewilligt zu werden, sofern Sie dazu die anschließenden Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • deutscher Wohnort
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • laufendes monatliches Einkommen
  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto

Ein paar Kreditvermittler bieten die Option, ein Darlehen trotz unzureichender Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit oder kreditprivat. Über ein klassisches Geldinstitut funktioniert „Geld leihen ohne Schufa“ dagegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Geldgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Tipps bezüglich „Die Günstigsten Kredite“

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne wesentliche Probleme tatsächlich möglich ist, eine Finanzierung mit negativer Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Die Bank hat normalerweise triftig Gründe, einen Kreditantrag abzulehnen.

Denken Sie bitte daran: Es gehört zu den vorrangigen geschäftlichen Grundsätzen der Kreditbanken, dass möglichst alle Darlehen, welche {Verbraucher erhalten}, mit Zinsen pünktlich getilgt werden. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht logischerweise darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Wenn jetzt ein Antrag trotzdem nicht angenommen wird, hat die Überprüfung der Bonität ergeben, dass das Zahlungsverhalten bisher so ungenügend gewesen ist, dass auch weiterhin nicht mit einer korrekten Rückzahlung der monatlichen Raten zu rechnen ist. Selbst bei einer günstigen Schufa kann es zu einer Verweigerung des Kreditantrags kommen. Dies ist dann der Fall, wenn die benötigten finanziellen Mittel nicht ausreichen respektive das Mindesteinkommen so klein ist, dass eine Tilgung der Finanzierung nicht gesichert ist.

Was die Beantragung von einer Finanzierung wie z.B. einem „Kredit ohne Schufa“ betrifft, wäre es also von Vorteil, zuvor Ihre Einkünfte den Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüber zu stellen. Das ist ein probates Mittel, um bereits vorher beurteilen zu können, ob man den Kredit ohne Probleme zurückzahlen kann oder ob es später deswegen unter Umständen Schwierigkeiten gibt. Denken Sie bitte daran, dass finanziell immer etwas Ungeplantes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder schier unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zurück zu zahlen. Entweder wird die Waschmaschine plötzlich defekt, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gasanbieters flattert urplötzlich ins Haus.

Nutzen Sie auch die Option, sich von Ihrem Kreditberater persönlichen zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht allein, das richtige Angebot zu finden, sondern beurteilt zusammen mit Ihnen auch Ihre finanzielle Lage. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne geeignete Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist dadurch schon in eine Schuldenfalle getappt, deren Folgen zuweilen in einer totalen Zahlungsunfähigkeit geendet haben. Unter anderem kann der Darlehensvermittler in puncto Zusammenfassung unterschiedlicher Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ fachkundig beraten.

Sofern Ihr Schufa-Score nicht ausreichend ist, wird das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ womöglich verweigern. Machen Sie von der Option Gebrauch, einmal im Jahr den Schufa-Score gebührenfrei.

Kredit ohne Schufa: bisweilen wenig seriös

Es ist im Prinzip nicht schwer, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten respektive ein faires Angebot zu finden. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, die unter Umständen nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Kreditanbieter fordern niemals einen Vorschuss
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung fordern, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie z. B. Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

      Es ist wirklich so, dass es keinen echten Grund gibt, sich vor der Schufa zu fürchten. Trotzdem gibt es so manche irrige Meinungen, die sich hartnäckig halten. {Was häufig geglaubt wird}: Bloß wenn Probleme mit der Kreditwürdigkeit in Erscheinung treten, kommt die Wirtschaftsauskunftei ins Spiel. Diese allgemeine Ansicht entspricht nicht den Tatsachen, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit geringer Bonität betroffen. Einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es streng genommen also nicht geben, allenfalls einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Im Grunde hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag, wobei hier die Bonität keine Rolle spielt.

      Eine weitere verkehrte Ansicht: Angeblich ist die Auskunftei allein darauf erpicht, ungünstige Merkmale zu speichern. Diese Ansicht ist logischerweise ebenso wenig richtig. Was Sie ohne Zweifel beruhigen wird: Circa 90 Prozent aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft.

      Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die negativen beziehungsweise positiven Score-Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Auch das ist schlichtweg falsch, denn die Auskunftei erfasst im Grunde aus einem positiven respektive negativen Zahlungsverhalten ausschließlich einen einzigen Scorewert, welcher entweder niedrig oder hoch ist – {nicht aber negativ}. Es gibt viele Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Wert abhängig ist}. Beispielsweise, wenn jemand mehrere Kreditkarten oder Handyverträge hat. Dieser Wert hängt folglich nicht lediglich davon ab, inwiefern man seine Darlehen oder Rechnungen rechtzeitig beglichen hat.

      Das ist im Übrigen einer der Hauptgründe, weshalb es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Verschiedene Auskunfteien und Kreditbanken haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Bonität ungünstiger beurteilten, als sie de facto war. Eine Überprüfung Ihres Bonuswertes, die im Übrigen im Jahr einmal kostenlos möglich ist, lohnt sich folglich vor der Antragstellung eines solchen Darlehens.

      „Die Günstigsten Kredite“ – haben Sie hierbei Schwierigkeiten?

      Für den Fall, dass bei Ihrer Recherche nach „Die Günstigsten Kredite“ Schwierigkeiten entstehen sollten, wenden Sie sich an einen der Kreditberater. Diese Experten für das Finanzwesen haben oftmals viele Jahre im Bankgeschäft gearbeitet und werden kontinuierlich geschult. Für Sie kommt allgemein einzig eine Finanzierung in Frage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater vorzüglich auf dem Kreditsektor auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Suche bestens zu unterstützen. Selbst wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

      Fazit zum „Die Günstigsten Kredite“:

      Ob Langzeitkredit, Sofortkredit oder Autokredit – ein gewisses Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.

Dass mitunter ein finanzieller Engpass eintritt, hat jeder bestimmt schon erlebt. Der Freundeskreis oder die Verwandtschaft hilft in so einem Fall im Allgemeinen gerne aus. Verwandte oder Freunde um eine entsprechende Summe Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedermanns Sache. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag zufolge schlechter Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Das muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Ein Kreditnehmer hat nämlich reelle Chancen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität zu einen Kredit zu kommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.