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2 Privatkredite Möglich

Was sollten Sie bei „2 Privatkredite Möglich“ alles beachten?

Als erstes sollten die Raten der Rückzahlung des Darlehns nicht zu hoch sein. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie auch wirklich tragen können. Das A und O bei einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen und gute Konditionen. Das Darlehen sollte überdies möglichst flexibel sein. Kostenfreie Sondertilgungen gehören gleichermaßen dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „2 Privatkredite Möglich“ sollte dies alles beinhalten.

Es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Darlehen als Azubi, Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Student, Selbstständiger oder Rentner nichts im Weg liegt:

1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als wirklich notwendig ist

Generell gilt das Grundprinzip: Wer das Thema „2 Privatkredite Möglich“ ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an die anfallenden Kosten möglichst präzise bemessen. Die Ausgaben zuvor übersichtlich aufzustellen, ist dementsprechend eine absolute Notwendigkeit, um hinterher keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Bestimmt wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß, würde das die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Die Höhe des Darlehens sollten Sie von daher so gering wie möglich halten. Ist der Bedarf an Geldmittel wirklich zu knapp bemessen worden, kann man mittels einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Wer einen Kredit für „2 Privatkredite Möglich“ benötigt, muss vorweg seine finanzielle Situation realistisch einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben haben. Hier kann beispielsweise eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe berücksichtigt werden. So lässt sich nicht lediglich feststellen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt; die Aufstellung ist auch eine Hilfe bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – namentlich beim Thema „2 Privatkredite Möglich“, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und sorgfältig. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Eine seriöse, exakte Darstellung der eigenen Finanzen ist hierdurch gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit auf jeden Fall positiv auswirkt.

Ein seriöser Kreditvermittler kann eine Menge für Sie tun

Der Vermittler wird Sie in erster Linie darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes „Kredit ohne Schufa“ bei einer ausländischen oder deutschen Bank zu erhalten. Im Detail kann die Hilfestellung aber auch weit über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung erweitert werden. Ein wirklich guter Vermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten gute Kontakte
  • Umfangreiche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Beschaffung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Risiko der Vermittlung überteuerter Darlehen
  • Eventuelle Gebühren für die Darlehensbeschaffung


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Angesichts der guten Beziehungen, welche viele Vermittler zu kleinen Banken pflegen, bestehen sehr gute Chancen, für „2 Privatkredite Möglich“ günstigere Konditionen zu erhalten. Nicht selten kann auch in schwierigen Fällen verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers überwiegend manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen ungünstigen Eintrag in der Schufa glaubhaft begründen kann. In Folge dessen fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Prozedere fast ausschließlich computergesteuert abläuft. Würde man einen solchen Antrag auf einen Kredit zu „2 Privatkredite Möglich“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „2 Privatkredite Möglich“ stets Ihre Interessen. Da der Vermittler seine Provision von der Bank erhält, fallen für Sie normalerweise keine Kosten oder andere Zahlungen an.

An den folgenden Merkmalen erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Darlehenssumme
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetpräsenz einschließlich Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand erreichbar, welcher einen kompetenten Eindruck erweckt

An diesen Faktoren ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für die Beratung
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
  • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt

Warum ausländische Kreditinstitute bei „2 Privatkredite Möglich“ eine gute Option sind

Die Finanzierung größerer Projekte über ausländische Geldinstitute wird immer beliebter. Dabei geht es nicht lediglich um einen neuen fahrbaren Untersatz oder eine geplante Urlaubsreise, sondern auch um {die Geldmittel für eine eigene Existenz}. Zahlreiche ausländische Institute bietet mittlerweile günstige Kredite über das Internet an, die individuell auf die Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die wesentlich einfacheren Kreditvergabe-Richtlinien im Unterschied zu Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa respektive eine mangelhafte Bonität spielen somit bei „2 Privatkredite Möglich“ nur eine untergeordnete Rolle. Die Vergabe solcher Online-Kredite erfolgt im Allgemeinen von Schweizer Banken. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, aber schnell eine Geldspritze brauchen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Beispielsweise gehören dazu Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Es versteht sich von selbst, dass es gerade diese Gruppe beim Thema „2 Privatkredite Möglich“ ziemlich schwer hat.

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Was die Gewährung eines Kredits angeht, haben es Privatpersonen in einer prekären finanziellen Situation oftmals nicht gerade leicht. Mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden verringert sich die Chance auf eine Finanzierung ganz erheblich. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine echte Alternative darstellen. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Finanzdienstleister bewilligt wird. Solche Banken nehmen in der Regel keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise enorm leichter macht. In Bezug auf das Thema „2 Privatkredite Möglich“ kann man diesen Umstand nahezu als ideal ansehen.

Natürlich können Sie auch bei Schweizer Finanzdienstleistern ohne Kreditwürdigkeitsprüfung sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten keinen Kredit aufnehmen. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „2 Privatkredite Möglich“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

„2 Privatkredite Möglich“: So klappt es

Wenn Sie online „2 Privatkredite Möglich“ suchen, meinen Sie möglicherweise einen „Kredit trotz Schufa“, also „trotz mäßiger Bonität“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Finanzdienstleister ohne Frage an andere Auskunfteien.

Streng genommen hat jeder bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, einen Eintrag. Haben Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde für Sie schon ein solcher Wert angelegt. Man bekommt insoweit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {einem seriösen Geldinstitut}. Was andererseits klappen könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa glücklicherweise positiv. Trotzdem glauben viele Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen

Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie sich vorab schlau machen, wie es mit Ihrem Bonitätsscore bestellt ist genauer gesagt, ob er in der Tat so ungünstig ist, dass Ihr Antrag vielleicht nicht angenommen wird. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa pro Jahr einmal unentgeltlich seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Wenn man feststellen will, welche persönlichen Informationen bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen prinzipiell diese Auskünfte gebührenfrei zu, und zwar einmal im Jahr. Dazu können Sie hauptsächlich Ihren eigenen Score-Index (Schufascore) abrufen, erhalten aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihre Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Score-Wert hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. Falls jemand einen Score von 100 hat, heißt dies, dass eine außerordentlich geringen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Hat jemand hingegen z.B. nur einen Scorewert von 50, vermutet die Schufa, dass bisweilen Zahlungsprobleme auftreten können.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal vorkommen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Das kann verschiedene Ursachen haben: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Es kann auch bei einer unbezahlten Mobilfunkrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. Der eine oder andere ist schon aus allen Wolken gefallen, als er Wochen später bei seiner Bank einen Kreditantrag stellte, der jedoch aufgrund einer schlechten Schufa zurückgewiesen wurde. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Reduzierung des Score-Indexes kommt.

Es ist jedoch möglich, dass der Konsument einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa entfernen lassen kann. Bei der Auskunftei sind erhebliche Mengen an Daten gespeichert. Demnach kann es geschehen, dass hinterlegte Informationen des Öfteren falsch oder veraltet sind. Solche Einträge gehören logischerweise auf jeden Fall sofort eliminiert. Eine solche Löschung wird in jedem Fall unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei beantragt. Als Bedingung gilt allerdings, die Rechnung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Auch ohne Ihr Zutun werden nach einer bestimmten Zeit die Daten bei der Schufa automatisch entfernt. Beispielsweise passiert das bei:

  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; weitergegeben werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa lediglich zehn Tage lang
  • bei Krediten auf den Tag genau, 3 Jahre nach dem Jahr der kompletten Tilgung des Darlehens
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, falls sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben

Wieso ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Lage haben oft keine Möglichkeit, zu einem Darlehen zu kommen. Es sind im Besonderen die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, welche dringend Geld benötigen. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine echte Option sein. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, welchen ein Schweizer Geldinstitut bewilligt. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken allgemein nicht vorgenommen, was es deutlich vereinfacht, den Kredit zu erhalten. Was das Thema „2 Privatkredite Möglich“ betrifft, ist das ein unbezahlbarer Vorteil.

Aber auch bei Schweizer Finanzdienstleistern können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen bekommen. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Ist es nur ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „2 Privatkredite Möglich“ ist auch der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise „effektiver Jahreszinssatz“ entscheidend. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Abhängig vom Auszahlungsbetrag wird er mit einem festgesetzten Prozentsatz angegeben. Es gibt Darlehen, deren Zinssatz variabel bzw. flexibel ist, sich demnach während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Für einen Kredit wird nicht selten für die vollständige Laufzeit auch ein gebundener Sollzins vereinbart. Das bedeutet: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, unverändert. Der positive Effekt für Sie: Als Kreditnehmer bietet Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit für eine strategischer Vorausplanung. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit der Finanzierung unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann sehr verschiedene Konditionen haben, wobei diese in erster Linie durch die Kreditlaufzeit bestimmt werden, welche der Kreditnehmer auswählt. Das bedeutet, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die verschiedenen Möglichkeiten in Bezug auf die Kreditlaufzeit durchzuspielen, kann sich folglich auf jeden Fall lohnen. Achten Sie bitte darauf, dass es für manche Kredite nur eine begrenzte Auswahl an Laufzeiten gibt.

Die Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit, ist der Zeitrahmen, von der Auszahlung bis zur kompletten Begleichung respektive Tilgung der Kreditsumme. Faktisch ist hierbei die Dauer zum einen von der Tilgung und zum anderen von der Höhe des Nominalzinses abhängig. Die Laufzeit wird natürlich vor allem der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert desto länger, je geringer die monatlichen Raten sind. Es gibt im Übrigen spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (mindestens 120 Monate). Diese werden als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren beziehungsweise Bearbeitungsprovision bezeichnet. Das sind Kosten, welche die Kreditbank für die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit oder für eine Kreditanfrage verlangen durfte. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage als auch die Auswertung der Bonität des Kreditnehmers nicht weiter in Rechnung gestellt werden. Banken und andere Geldinstitute dürfen also keine Kosten mehr verlangen, die in Abhängigkeit zur jeweiligen Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bis 2014 normalerweise circa 1 – 3 % der Kredithöhe, das waren zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr schon bezahlt haben, können grundsätzlich den Kostenaufwand für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag zurück verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine natürliche oder juristische Person zu verstehen, welche für eine bestimmte Zeitspanne zu einem vereinbarten Zinssatz an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer Geld verleiht. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ anbelangt, verwendet man diese allgemein in der Gesetzgebung, wobei in Kreditverträgen jedoch auch mitunter die Wörter „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ benutzt werden.

Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem hohen Ausfallrisiko verbunden, aus diesem Grund wird dafür überwiegend ein höherer Zinssatz verlangt. Üblicherweise tritt eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Kreditbank als Darlehensgeber auf. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB).

Was ist die Monatsrate

Die Rückzahlung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht ebenso durch einzelne Monatsraten. Die Monatsrate beinhaltet einen signifikanten Baustein – den Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den aktuellen markttypischen Zinsen, die die Bank selbst auf dem Kapitalmarkt bezahlt. Diesen Zins gibt sie dann – normalerweise zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags – an die Kreditnehmer weiter.

Ein weiterer Baustein bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. Im Normalfall bestimmt der Kreditnehmer Anzahl und Größe der Tilgungsrate, und zwar in Hinsicht auf seine wirtschaftlichen Verhältnisse. Die Tilgung beträgt zumeist bei {längerfristigen Darlehensverträgen} 1 % per annum. Bei einer höheren Tilgung kann der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag selbstverständlich mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden. Es dann klarerweise, entsprechend der Tilgung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen.

Es sind insbesondere Zinssatz und Tilgung, die hauptsächlich die Monatsrate bei Darlehen bestimmen. Sehr oft beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen hingegen auch die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Diese Kosten sind zwar standardmäßig schon beim Zinssatz mit berücksichtigt, dessen ungeachtet sind sie ein Kriterium der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist unter einem Umschuldungskredit zu verstehen? Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, das eine Person aufnimmt, um durch eine Umschuldung einen Kredit mit einem sehr hohen Zinssatz etwas billiger ausgleichen zu können. Eine Umschuldung bietet sich auch dann an, wenn unterschiedliche Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Man kann also für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Prinzipiell wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei der bisherigen, sondern einer anderen Bank aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen den Kredit für eine Umschuldung auch abermals bei der gleichen Bank aufnehmen, für den Fall, dass sie Ihnen diesmal günstigere Zinsen bietet.

Der grundsätzliche Nutzeffekt einer Umschuldung ist demnach, dass Sie nach Abschluss Ihres neuen Darlehens einen niedrigeren finanziellen Aufwand haben als zuvor – daher der Umschuldungskredit. Denn bereits ein relativ minimal günstigerer Zinssatz kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind im Prinzip alle zusätzlichen Gebühren enthalten, die ein Bankkunde in Verbindung mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Das Kreditinstitut verlangt vom Kunden demnach nicht lediglich, dass er den reinen Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag einschließlich der Nebenkosten, und zwar binnen der Kreditlaufzeit. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie um die fälligen Zinsen. Die {Differenz zwischen dem} „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens ergibt sich demzufolge aus den zusätzlichen Ausgaben.

Verschiedene Banken verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese {Auslagen} gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Freigabe vom Kreditantrag ausbezahlt erhält, ist geringer, als die Gesamtsumme, welche er im Anschluss zu tilgen hat. Die Höhe der Auszahlung kann auch deswegen variieren, weil unter Umständen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag vollumfänglich ausbezahlt wird. In derselben Weise gilt das übrigens auch bei einem Kredit bzw. bei einem „Schweizer Kredit“.

Im Zuge der Bewertung eines gestellten Darlehensantrags für einen Kreditbetrag, werden in jedem Fall entweder das zur Verfügung stehende Gesamteinkommen des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz unter die Lupe genommen. Die eigentliche Höhe vom Kreditbetrag ist hierbei nur ein zweitrangiges Kriterium. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR ausmacht – in jedem Fall werden die Einkünfte des Antragstellers vom Geldinstitut überprüft.

Die Rückzahlung der Monatsrate innerhalb von einem festgelegten Zeitabschnitt wird für den Kreditbetrag allgemein genau festgelegt. Diese Kreditkonditionen werden immer im Kreditvertrag festgeschrieben. Gleichwohl erhält der Kreditnehmer zumeist die Option eingeräumt, den Kreditbetrag mittels Sondertilgungen aus seinem monatliches Einkommen schneller zurück zu zahlen. Ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Kreditangebot entnommen werden. Der Kreditvertrag endet grundsätzlich automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt worden ist. Möchte der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser erneut in schriftlicher Form vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Beurteilung der Bonität gibt es keinen Kredit. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist sozusagen das Ergebnis der Bonitätsprüfung, auf dessen Grundlage die individuelle Bonitätseinstufung erfolgt, die die Aufschläge auf den Kredit definiert. Ist die Bonität positiv, so sind die Darlehenszinsen günstig. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist von daher für den Darlehensnehmer restlos von Vorteil. Bei den klassischen Bonitätskriterien bestehen zwischen den diversen Finanzdienstleistern ziemliche Unterschiede. Die hier genannten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank identisch und gelten für jeden Kreditnehmer.

  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei der Schufa respektive anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Darlehen?

Das sind die Voraussetzungen für „2 Privatkredite Möglich“

Sofern Sie bei einem Darlehensvermittler einen Kredit beantragen möchten, müssen Sie dafür einige Kriterien erfüllen. Unter anderem:

  • Alter über 18 Jahre
  • deutsche Adresse
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • gesichertes Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt

Ein paar Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit auch mit unzureichender Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat respektive Privatkredit. „Geld leihen ohne Schufa“ geht hier nicht über eine klassische Bank, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

„2 Privatkredite Möglich“ – gute Tipps und Ratschläge

Beantragen Sie nie ein Darlehen mit unzureichender Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score, für den Fall, dass Sie nicht ganz sicher sind, ihn auch wirklich vollständig zurückzahlen zu können. Es erfolgt im Regelfall nicht grundlos, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag ablehnt.

Bedenken Sie: Die Kredit gebenden Banken sind davon abhängig, dass möglichst viele der verliehenen Kredite vollständig mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es ist demnach nicht so, dass die Geldinstitute an der Vergabe der Kredite nicht interessiert sind. Sofern sich bei einer Auswertung der Bonität herausstellt, dass zuvor das Zahlungsverhalten sehr ungenügend war, ist vermutlich auch in Zukunft nicht mit einer korrekten Zahlungsmoral zu rechnen. In diesem Fall wird ein Antrag verständlicherweise zurückgewiesen. Oder bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit hat sich gezeigt, dass die erforderlichen Geldmittel wie zum Beispiel das Mindesteinkommen nicht ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Vergleichen Sie also Ihre Einkünfte mit den monatlichen Ausgaben so genau wie möglich, bevor Sie sich dazu entschließen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Mit diesem Vorgehen lässt sich {ganz einfach} überprüfen, ob es später unter Umständen Probleme bei der Rückzahlung gibt. Leider denken die wenigsten Leute anfangs daran, dass es bei einer Finanzierung mit längerer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann zum Problem werden kann, den Kredit pünktlich zu begleichen. Das könnten beispielsweise der defekte PKW, die schadhafte Waschmaschine oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein.

Wer clever ist, nimmt zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen persönlichen Kreditberater in Anspruch. Sie erhalten damit genau die Hilfe, die Sie benötigen, denn Sie bekommen einerseits eine gute Beratung, um wirklich das geeignete Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanzielle Lage unvoreingenommen beurteilt. So kommen Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ sehr wohl passieren kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Thema „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengelegt werden.

Wenn die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es generell an einem nicht ausreichenden Schufa-Score. unentgeltlich abrufen zu können und bitten Sie ggf. um Beseitigung falscher oder veralteter Angaben.

Kredit ohne Schufa: manchmal wenig seriös

Es ist grundsätzlich verhältnismäßig leicht, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten beziehungsweise ein faires Angebot zu erkennen. Bitte beachten Sie folgendes:

    • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, die unter Umständen nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer niemals eine Bearbeitungsgebühr fordern, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines größeren Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie z. B. Bausparverträge oder Versicherungen, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

      Es ist tatsächlich so, dass kein echter Grund besteht, vor der Schufa Angst zu haben. Dennoch gibt es diverse Klischees, die sich hartnäckig halten. {Was meistens geglaubt wird}: Die Wirtschaftsauskunftei kommt bloß dann ins Spiel, wenn Probleme mit der Kreditwürdigkeit entstehen. Das ist so nicht richtig, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit ungünstiger Bonität Einträge an, sondern generell von jedem Verbraucher. In Wahrheit erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es allerdings nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat in der Regel jeder Verbraucher, unabhängig von seiner Bonität.

      Ein weiteres Vorurteil: Es sind ausnahmslos schlechte Einträge, welche bei der Auskunftei hinterlegt werden. Diese Meinung ist selbstverständlich gleichfalls völlig aus der Luft gegriffen. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 Prozent sämtlicher Personen, vorteilhafte Schufa-Einträge vorhanden sind.

      Es gibt unter den Leuten noch ein drittes Klischee: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, ob ein vorhandener Wert positiv oder negativ ist. Das ist natürlich fernerhin inkorrekt, denn die Auskunftei generiert an und für sich aus den negativen beziehungsweise positiven Kriterien lediglich einen Score-Wert, der entweder hoch oder niedrig ist – {keineswegs hingegen negativ}. Es sind etliche Faktoren, welche den eigenen Schufa-Score festlegen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Mobilfunkverträge sein. Dieser Wert hängt demnach nicht lediglich davon ab, inwieweit man seine Darlehen oder Rechnungen fristgemäß beglichen hat.

      Für den Fall, dass jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen vermutlich nirgends finden, denn so ein Darlehen gibt es einfach nicht, Was es hingegen gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das äußerst überrascht: Diverse Auskunfteien und Kreditbanken haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Bonität schlechter einschätzen, als sie eigentlich war. Im Zweifelsfall lohnt es sich demzufolge, vor Beantragung eines solchen Darlehens, seinen Bonus-Wert zu prüfen. Sie können das jedes Jahr einmal tun, ohne etwas hierfür zu bezahlen.

      „2 Privatkredite Möglich“ – treten Schwierigkeiten auf?

      Mitunter können bei der Recherche nach „2 Privatkredite Möglich“ Probleme entstehen. In diesem Fall können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Diese Spezialisten für das Finanzwesen haben zumeist lange Zeit im Bankgeschäft gearbeitet und werden regelmäßig geschult. Für Sie kommt normalerweise allein eine Finanzierung in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater hervorragend auf dem Kreditsektor auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Recherche bestens zu unterstützen. Ohne Frage erhalten Sie auch dann die erforderliche Unterstützung, wenn Ihre Suche lediglich einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

      Fazit zum „2 Privatkredite Möglich“:

      Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Minikredit – die Bank verlangt als Bedingung für jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität ein bestimmtes Mindesteinkommen.

Gelegentlich werden mehrere Rechnungen gleichzeitig fällig und man hat vorübergehend einen finanziellen Engpass. Nicht selten können in einem solchen Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen. Bei Verwandten oder Freunden um Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedem möglich. Und ein Antrag bei der Hausbank um einen Kredit erübrigt sich allein wegen ungenügender Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Damit sind jedoch noch lange nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Es wird Sie erstaunen, aber man kann einen Kredit auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft erhalten.

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* Angaben gem. § 6a PAngV: Unveränderlicher Sollzinssatz ab 3,92%, effektiver Jahreszins ab 3,99% – 15,95%, Nettodarlehensbetrag ab 1.500,- bis 250.000,- €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, Bonität vorausgesetzt. Maxda GmbH, Boschstr.3, 67346 Speyer. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder günstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%).