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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


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1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Wer ein Darlehen beantragt bzw. eine Kreditanfrage durchführt, kommt praktisch an der Schufa nicht vorbei. In Einzelfällen ist das allerdings möglich, wenn die Analyse der Bonität von einer anderen Institution ausgeführt wird. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Geldinstitute dazu, die Bonität des Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens abzuklären.

Für den Fall, dass ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, entsteht den Kreditinstituten ein Schaden. Deshalb ist dieser Check auf alle Fälle notwendig. Gehäufte Zahlungsausfälle von Bankkunden können weit reichende Folgen haben. Nicht lediglich für die Bank selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft des Landes. Daher bieten die Banken in Deutschland ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa nicht an. Genau genommen schützt die Schufa die Verbraucher davor, sich als Kreditnehmer in eine Schuldenfalle zu tappen, indem sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr begleichen können.

Wieso sind eigentlich so viele Verbraucher auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“? Der wirkliche Grund ist überwiegend, dass sie oft die Befürchtung haben, über ihre Person werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) vorwiegend nachteilige Informationen gespeichert, welche dann ihre Bonität beeinträchtigt. Dies ist jedoch nicht richtig. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, falls Sie zu denjenigen gehören, die nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und darüber hinaus erfahren wollen, was de facto dahinter steckt. Es gilt allgemein das Grundprinzip: Sie können unbedenklich online Kredite recherchieren, ohne dass hiervon Ihre Schufa-Daten berührt werden. Wichtig hierbei ist nur, dass es sich um einen namhaften und seriösen Kreditgeber handelt! Die Nutzung von einem Kreditvergleich sollte nur eine gezielte Anfrage Konditionen induzieren, die auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa keine Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Man findet viele „Kreditvermittler“, welche mit renommierten und bekannten Banken auf dem Finanzsektor zusammenarbeiten, bei denen man eine Kreditanfrage durchführen kann. Die Überprüfung der finanziellen Situation des Antragstellers ist nicht nur zwingend erforderlich, sondern auch sehr sinnvoll. Schon deswegen, da alle kooperierenden Banken dem strengen Bankgeheimnis unterliegen. Vor allem ist die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit für den Kreditnehmer ein wichtiger Selbstschutz. Schon der eine oder andere Kreditnehmer ist durch einen bewilligten Kredit ohne hinlängliche Bonität in die Schuldenfalle gekommen, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letztendlich zahlungsunfähig geworden ist.

Verantwortungsbewusste „Darlehensvermittler“ werden also keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Einerseits, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende Verluste zu unterbinden, zum anderen logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu bewahren.

Wird eine Kreditanfrage einmal nicht in Ihrem Sinne entschieden, besteht die Möglichkeit, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Holen Sie in diesem Fall unter allen Umständen eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob es vielleicht Einträge gibt, die nicht mehr aktuell und möglicherweise einer Löschung bedürfen.

Häufig stuft das Geldinstitut bei einem Antragsteller die Kreditwürdigkeit als nicht ausreichend ein, obwohl es ihm ohne weiteres möglich ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer termingerechten Rückzahlung der Kreditrate verhältnismäßig problemlos nachzukommen. Dies ist z. B. bei selbstständigen Einzelunternehmern oder Gewerbetreibenden der Fall, welche mit einer unreglemäßigen Einnahmesituation zu kämpfen besitzen. Es besteht jedoch die Möglichkeit, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) auszuweichen. Solche Darlehen werden dann nicht von einem Finanzdienstleister, sondern von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden einzig die privaten Geldgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Allerdings wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Bonität gecheckt. Falls sich Kreditnehmer und Kreditgeber einigen, legen sie die notwendigen Rückzahlungskriterien fest. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer konventionellen Bankfinanzierung eine echte Option ist.

Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

Es ist ein Fehlschluss, dass die Nachforschung nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich den Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst! Wer die Kreditkonditionen unterschiedlicher Kreditgeber vergleicht, tut dies in der Tat komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler beliebig oft in Anspruch nehmen, ohne um Ihre Bonität zu fürchten.

Möglicherweise möchten Sie einen Kreditvergleich nutzen, da Sie nach einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatdarlehen, Privatkredit oder einer anderen Geldquelle Ausschau halten. Auf alle Fälle wird auf diese Weise nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Auskunfteien oder Finanzdienstleistern ausgelöst. Sie wollen ja am Anfang nur wissen, zu welchen Konditionen (Effektivzins, Höhe der Raten, Kreditlaufzeit usw.) ein ganz bestimmtes Darlehen angeboten wird.

Die „Anfrage Konditionen“ ermöglicht es, dass Sie ausnahmslos Angebote von Krediten erhalten, die Ihnen die Bank auch in facto bewilligt. Sowohl die Banken als auch die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie Sie sich lediglich informieren wollen und im Moment noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Vorkosten, Abschlussgebühren, hohe Zinsen? Es existieren viele unterschiedliche Meinungen zum schufafreien Kredit, der auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet wird. Einige befürchten, von einem unehrlichen Kredithai übers Ohr gehauen zu werden. Mitunter hört man auch, dass diese Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen erteilt werden und man hinterher jahrelang am Zahlen ist. Allerdings hat sich inzwischen die Situation ganz und gar verändert.

Tatsächlich tummelten sich unzählige unehrliche Anbieter jahrelang auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Es kam oft zu utopischen Vorkosten und Abschlussgebühren. Man erzählte sich, dass es einige Anbieter gegeben hat, welche zum Abschluss des Kreditvertrags sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine tolle Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie hohe Kraftstoffkosten dem Antragsteller auf die Rechnung zu setzen. Momentan sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Mehrheitlich werden sie von Privatleuten angeboten oder sogar von speziellen Banken vergeben. Das bedeutet, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Gegenwärtig ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online abzuschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft kontra Kreditkonditionsanfrage

Für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ gibt es unterschiedliche Auslegungen. Z.B. verstehen diverse Anbieter darunter, dass sie bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft einholen. Das ist etwa bei einer „Anfrage Konditionen“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. So wird bei der Bewertung der Bonität in der Regel eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. überhaupt keine Auskunftei einbezogen. Man prüft hierbei die Kreditwürdigkeit nach weiteren Kriterien. Das Ausfallrisiko muss deswegen für den Kreditgeber nicht größer sein, wenn er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ überwiegend z.B. auf den monatlichen Verdienst und den Job achtet. Da vor allem Beamte oder Angestellte im Staatsdienst in der Regel über stabile Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diesen Personenkreis ohne Frage besonders interessant.

Kein Eintrag in der Schufaakte nach Bewilligung des Darlehens. Bei anderen Anbietern besagt ein „schufafreies Darlehen“ auch, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Finanzdienstleister an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Niemand außer Ihnen und der Bank weiß, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Auf eines sollten Sie andererseits immer achten: Jeder Anbieter, der eine Schufaauskunft anfragt, sollte ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ induzieren, da diese garantiert keine Auswirkung auf den Score hat. Bei einer klassischen Anfrage kann sich Ihr Score verschlechtern. Das setzt nicht nur Ihre Bonität herunter, sondern führt allgemein auch zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditgenehmigung.

Der Bonitätsscore wird immer dann beeinflusst, wenn konkret eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann selbstverständlich auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkretes Darlehen beantragt, also einschließlich Beibringung der erforderlichen Unterlagen und Belege. In dem Fall erfragt das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Wirtschaftsauskunftei die Bonität, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht der Fall ist.

Es war in der Tat noch vor einigen Jahren so, dass man mit Suchanfragen achtsam umgehen musste, um den Schufa-Score nicht zu beeinträchtigen. Dies ist heute, nach Einführung der „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr so! Man findet aber immer noch einige Konsumenten, die sich in Bezug auf einen Kreditvergleich nicht sicher sind, da sie denken, durch die nicht mehr gültige Regelung würde ihr Schufa-Score herabgezogen.

Viele vertrauenswürdige Anbieter halten für Sie attraktive Finanzierungen bereit. Machen Sie dazu vollkommen unverbindlich und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score einen aufschlussreichen Kreditvergleich. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Nachweise oder Belege bei der Bank einreichen!

Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online untereinander vergleichen, und zwar ohne Beeinträchtigung des Schufa-Score? Die klare Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Es werden Ihnen dann in drei Stufen mehrere persönliche Angebote angezeigt, die Sie sowohl mit dem Computer oder Laptop zu Hause als auch unterwegs über ein mobiles Gerät direkt online beantragen können.

Bitte beachten Sie folgendes: Sie müssen sowohl Ihre Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens genauer gesagt, Ihres Mindesteinkommens angeben. Nur in dem Fall werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, welche auch de facto für Sie passend sind und die Sie auch beantragen können. Selbstverständlich sind bei den allermeisten Anbietern alle sensiblen Daten vollkommen sicher. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die Finanzdienstleister dar. Die Banken erhalten Ihre sämtlichen Informationen ausschließlich über verlässliche SSL-Verbindungen.

1. Schritt – Wunschkredit bestimmen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ zuerst den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Außer der Kreditsumme bitte auch Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck angeben. Über seriöse Kreditberater bekommen Sie dann Finanzierungen im Bereich zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Was Sie unbedingt beachten sollten: Die Wahl der Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme kann Einfluss auf den Zinssatz haben. Denn bei einer sehr geringen Laufzeit ist statistisch die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass die Finanzierung nicht zur Gänze zurückbezahlt wird. Wegen des kleinen Rückzahlungsrisikos für die Geldinstitute, sind die Zinsen für das Darlehen vergleichsweise niedrig. Weil sich die Banken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei einer langen Laufzeit die Zinsen höher ausfallen.

Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ deutlich niedriger ausfällt, wenn ein Verwendungszweck des Geldes angegeben wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der alle anderen Kosten inkl. der Nettoverzinsung, einschließt).

Was ist der Grund für diese Maßnahme? Brauchen Sie z.B. einen Kredit für ein neues Auto und Sie führen einen Verwendungszweck an, bekommen Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Gegenstand der Finanzierung (hier das Auto) in den Kreditvertrag als Sicherheit eingetragen wird. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, wenn Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlt. Der Erlös dient dann dazu, die restlichen Kreditkosten zu begleichen. Für die Banken sind demzufolge vergebene Kredite, bei denen eine entsprechende Sicherheit hinterlegt wurde (zum Beispiel durch ein Auto), wesentlich sicherer. Dies wirkt sich dann durch günstigere Zinsen aus.

Zudem steht Ihnen die Möglichkeit offen, einen zusätzlichen Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen im Antrag aufzuführen. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, da durch den zweiten Kreditnehmer, dessen monatlicher Verdienst bei der Entscheidung mit in Betracht gezogen wird. Von entscheidender Bedeutung für die Freigabe eines Kreditantrags ist überwiegend das Netto-Einkommen. Noch ein Tipp: Vereinbaren Sie auf jeden Fall Sondertilgungen für eine vorzeitige Rückzahlung.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich diverse Offerten angezeigt. Schlussendlich legen aber die Kreditgeber selber fest, wem sie einen Kredit gewähren.

Nur wenn Sie hierfür wahrheitsgetreu sämtliche benötigten persönlichen Informationen wahrheitsgetreu offen legen, können Ihnen die Banken die Bedingungen offerieren, welche Sie dann auch de facto erhalten, wenn Sie den Kredit beantragen. Mit Hilfe Ihrer persönlichen Informationen kann man ermitteln, wie hoch Ihre Einnahmen und Ausgaben sind respektive ob zwischen ihnen ein ausgewogenes Verhältnis besteht. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen haben auch Sie selbst eine ausgezeichnete Kontrolle, inwieweit der Kredit, den Sie beantragen, Ihr Haushaltsbudget belastet.

Sie sollten andererseits wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar schufafrei sind, jedoch trotzdem vor der Freigabe die Bonität überprüft wird. Während der konventionelle Bankkredit lediglich bei einer günstigen Schufaauskunft erteilt wird, können sich im Gegensatz dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score möglich ist. Sie werden vielleicht entgegenhalten, dass ein „schufafreier Kredit“ eigentlich etwas anderes ist. Gewiss, es stimmt nicht vollständig, trotzdem ist das Angebot mit Sicherheit ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Natürlich unter der Voraussetzung, es wird ein Geldgeber gefunden, der bereit ist, dafür finanzielle Mittel bereit zu halten. Bei den meisten Kreditgebern bekommt man also auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, egal ob es sich um eine Privatperson oder eine Bank handelt.

Es ist relativ einfach, den billigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind meist nach der Höhe vom Effektivzins angeordnet. Das bedeutet, standardmäßig ist das Angebot mit den niedrigsten Kosten immer ganz oben angesiedelt. Unter dem Effektivzins versteht man zusammen mit dem Nettozins alle Unkosten, die für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Darlehen entstehen. Dazu zählen auf der einen Seite die Zinsen für die Tilgung und zum anderen auch die Bearbeitungsgebühren. Es lassen sich so auch Angebote zum Vergleich einander gegenüberstellen, bei denen die einzelnen Kostenkomponenten verschieden sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie können das Darlehen gleich direkt am Computer oder Laptop beantragen, sobald Sie sich für ein Finanzierungsmodell entschieden haben. Mehr und mehr Menschen möchten ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Falls das auch Ihr Ansinnen ist, werden Sie nach Eingabe der Daten in relativ kurzer Zeit eine Reihe von Kreditangeboten erhalten!

Mit einem Internetanschluss können Sie Ihre entsprechenden Informationen für den „Kreditgeber“ auf einfache Weise hochladen. Bei zahlreichen Angeboten ist es möglich, seine Identität über das VideoIdent-Verfahren beziehungsweise das PostIdent-Verfahren zu belegen, sodass sich der Weg zu einer Bankzweigstelle erübrigt. Man kann auch per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, was äußerst schnell geht, weil die Bearbeitung online erfolgt.

Beim PostIdent-Nachweis gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt.

Hingegen geht alles beim VideoIdent-Nachweis noch leichter. Nach durch einen Video-Anruf halten Sie nur zur Prüfung die notwendigen Unterlagen vor die Kamera. Was Sie hierfür brauchen, ist nur eine funktionierende Webcam und natürlich eine Internetanbindung.

Was Ihre Bonität angeht – wenn es damit vielleicht Schwierigkeiten geben könnte, haben Sie immer noch die Alternative, einen zusätzlichen Kreditnehmer in den Antrag einzutragen. Dies hat für Sie den großen Vorteil, dass der verfügbare Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt wird. Hierdurch steigt die Wahrscheinlichkeit der Annahme Ihres Antrags deutlich. Das sollten Sie berücksichtigen: Ihre Daten werden allein zu Zwecken des Vergleichs und der Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet, deshalb sind sie bei den meisten Kreditgeber ganz und gar sicher. In Deutschland sind die Datenschutzrichtlinien besonders streng und außerdem unterliegen fast alle Banken dem Bankgeheimnis. Somit findet zu keinem Zeitpunkt eine Weitergabe an dritte Personen oder Einrichtungen statt! Unter anderem gibt es kontinuierlich eine Überprüfung durch den TÜV, mitsamt der Ausstellung eines Zertifikats. Alle Angaben werden über eine sichere SSL-Verbindung übermitteln.

„Kredit ohne Schufa“ – treten Schwierigkeiten auf?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach einem „Kredit trotz Schufa“ recherchieren und hierbei Schwierigkeiten haben. Das sind absolute Experten, die zuvor oftmals lange Zeit im Finanzwesen tätig gewesen sind und darüber hinaus regelmäßig geschult werden. Der Kreditsektor hat seine eigenen Regeln. Die Kreditberater sind allerdings damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Finanzierung zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Ohne Frage auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Wie seriöse Kreditvermittler arbeiten

Der Vermittler wird Sie primär darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einer deutschen oder ausländischen Bank zu erhalten. Im Detail kann die angebotene Hilfe aber auch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung ergänzt werden. Ein seriöser Vermittler wird Sie bei einem Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Ihnen die Vor- und Nachteile vor Augen führt. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche erforderlichen Unterlagen für den Kreditantrag zusammenzustellen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Banken und Instituten gute Verbindungen
  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Vermittlung von Krediten selbst bei schlechter Bonität
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Darlehensvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft effektivere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Viele Vermittler bemühen sich infolgedessen, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Sogar Verhandlungen über schwierige Fälle sind ohne weiteres möglich. Gute persönliche Kontakte zu kleinen Instituten machen sich in der Weise bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel die Möglichkeit hat, einen negativen Schufa-Eintrag zu erklären. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Kreditwürdigkeit nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits im Regelfall automatisiert über die Bühne geht. Bei normalen Banken ist, im Unterschied dazu, eine Anfrage zu „Kredit schufafrei“ meistens von Anfang an ein aussichtsloses Unterfangen.

Ist ein Vermittler von Krediten de facto seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Ist ein Vermittler seriös, hat er echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Darlehens für ein „Kredit trotz negativer Schufa“ wertvolle Hilfestellung zu geben. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

An den folgenden vier Kriterien erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Die Erreichbarkeit des Unternehmens per Telefon ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler hat eine Webseite mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Das Verlangen einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 Prozent zugesagt
  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

So klappt der Kredit trotz Schufa bestimmt

Falls Sie einen „Kredit ohne Schufa“ suchen, denken Sie wahrscheinlich an einen „Kredit trotz Schufa“, oder „trotz mäßiger Bonität“. Die Kreditwürdigkeit wird dagegen von allen renommierten Kreditbanken gleichermaßen kontrolliert. Denn abgesehen von der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diesen Dienst anbieten.

Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland lebt, und keinen Score-Wert oder Eintrag bei der Schufa aufweist. Es reicht, dass Sie ein Bankkonto eingerichtet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Man erhält demnach keinen „Kredit ohne Schufa“ bei einer seriösen Bank. Was jedoch klappen könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Mehrheitlich vermuten etliche Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt vielmehr: Das Scoring der allermeisten Leute ist positiv!

Unter Umständen möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten schon vorher ermitteln, ob Sie wirklich ein so schlechtes Scoring besitzen, wie Sie annehmen. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal pro Jahr kostenlos den „Schufa-Score“ abzufragen. Um selbst ermitteln zu können, was für persönliche Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Generell stehen Ihnen diese Auskünfte laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 pro Jahr einmal unentgeltlich zu. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem zusammen mit Ihrem persönlichen Scorewert (Schufascore) auch Angaben darüber, was für Institute oder Kreditanstalten eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Grundlage Ihres Scorewertes sind diverse „Ratings“, die sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Kreditwürdigkeit wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. Sofern jemand einen Score von 100 hat, heißt dies, dass mit einer außerordentlich kleinen Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen ist. Zahlungsschwierigkeiten sind im Unterschied dazu viel eher zu befürchten, wenn jemand lediglich einen Scorewert von 50 hat.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht bezahlt – das ist schon jedem mal passiert. Das kann unterschiedliche Ursachen haben: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift. Auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung kann über kurz oder lang zu Schwierigkeiten führen. Der eine oder andere konnte es nicht glauben, als er Jahre später bei seiner Bank einen Finanzierungsantrag einreichte, der aber aufgrund einer negativen Schufa zurückgewiesen wurde. Falls also durch mehrere Mahnungen der Score-Wert vermindert wird, hat dies garantiert Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Kredits.

Man kann allerdings als Verbraucher einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa wieder entfernen lassen. Bei der Auskunftei sind umfangreiche Mengen an Daten gespeichert. Daher kann es passieren, dass hinterlegte Angaben nicht selten falsch oder veraltet sind. Man sollte als Konsument in jedem Fall sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um gegebenenfalls vorhandene Einträge, die nicht mehr aktuell sind eliminieren zu lassen. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Indessen wird die Eliminierung nur unter der Bedingung umgesetzt, dass die Forderung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Fast alle Kreditgeber sind Ihnen bei Ihrer Nachforschung behilflich, für den Fall, dass Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität sind. Von zahlreichen Instituten werden mittlerweile eigene Kreditberater beschäftigt, welche den Finanzsektor wie ihre Westentasche kennen. Speziell was „Kredite ohne Schufa“ anbelangt, bringen Sie folglich eine Menge Erfahrung mit. Angesichts ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht nur den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei welchen Banken gute Chancen bestehen, trotz mäßiger oder gar schlechter „Bonität“ eine Finanzierung zu bekommen.

Sie sollten unbedingt über Ihre finanzielle Situation einen exakten Überblick geben können, damit man Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich zur Seite stehen kann. Die Geldinstitute vergeben Darlehen im Prinzip erst nach einer ausführlichen Prüfung der Bonität. Der finanzielle Sachverhalt muss demnach bekannt sein, für den Fall, dass die Kreditberater wirkungsvoll weiterhelfen sollen. Insbesondere gilt das, wenn Sie auf einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ spekulieren.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie scheinbar auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Anbieter nicht. Für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ beziehungsweise einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ gilt das natürlich im gleichen Sinne. Es kann bestenfalls eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Überprüfung respektive einer negativen Bonität geben, denn die Schufa überprüft auf alle Fälle die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, Autofinanzierung und KFZ-Finanzierung

Das Auto ist das am meisten finanzierte Kaufobjekt in Deutschland. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden pro Jahr annähernd 20 Milliarden Euro aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten täglich! Auf Grund einer ungünstigen Schufa kann die KFZ-Finanzierung häufig für einige Autokäufer eine Hürde bedeuten. Man braucht aber deshalb trotzdem nicht sofort die Flinte ins Korn werfen. Wenn Sie Ihr Fahrzeug finanzieren wollen, gehen Sie auf diese Weise vor: Sie beantragen als erstes ein Darlehen und reichen hierfür die erforderlichen Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst nach Genehmigung des Kredits, begeben Sie sich auf den Weg, um das Auto anzuschaffen. Im Gegensatz zur Autofinanzierung bei einer Bank hat dies zwei Vorteile: Einerseits müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief hergeben, was bedeutet, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Die Geldinstitute wollen, ehe Sie das Darlehen freigeben, im Regelfall zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben.

Andererseits erhalten Sie häufig einen satten Rabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und sofort in bar bezahlen. Je nach Höhe des Preisnachlasses kann dies dessen ungeachtet zu einem effektiveren Ertrag beitragen, als bei einer Finanzierung mit Hilfe einer Bank.

Zinsen sparen durch die Kündigung vom teuren Dispokredit

Mit einem guten Score-Wert bekommen Sie bessere Konditionen – Baudarlehen ohne Schufa.

Die Erteilung einer Baufinanzierung ist eine umfangreiche Angelegenheit. Dabei wird bei der Antragstellung als erstes genau Ihre Kreditwürdigkeit überprüft. Hierzu müssen Sie in der Regel eine Reihe Termine bei Ihrem Finanzierungsberater wahrnehmen und jede Menge Nachweise und Belege beibringen. Die Bank ermittelt immer erst Ihren Scoreindex bei der Schufa, bevor Sie die Bedingungen für eine Immobilienfinanzierung festlegt. Was gleichermaßen relevant ist, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre momentane berufliche Situation. Dazu kommt dann noch Ihr Eigenanteil, den Sie zur Verfügung haben und die Ermittlung des Wertes Ihrer Immobilie. Wie Sie sehen, spielen ein ganze Reihe Kriterien dabei eine Rolle.

Wenn Ihnen die Zinsen für einen Dispokredit („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredit zu hoch sind, lösen Sie diesen doch mit einem bedeutend günstigeren Umschuldungskredit ab. Die Geldinstitute verlangen im Durchschnitt 10 pro Jahr an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von etwa 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie sparen können, wenn Sie den Dispo mit einer kostengünstigen Umschuldung ablösen. Genauso betrifft das einen Kauf mit der Kreditkarte wie Teilzahlungskäufe über einen Online-Shop. Händler kassieren in solchen Fällen ggf. noch höhere Zinssätze, wobei 15 % jährlich keine Ausnahme darstellen. Fast immer macht sich hier eine Kreditumschuldung bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr gewünschter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, sofern Sie hierzu die anschließenden Kriterien erfüllen:

  • hinreichende Bonität
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • reguläres monatliches Einkommen
  • Alter über 18 Jahre
  • deutsche Adresse
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

Diverse Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, ein Darlehen trotz mangelhafter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat respektive Privatkredit. Hier wird das Darlehen hingegen nicht über ein konventionelles Geldinstitut abgewickelt, sondern unter der Bezeichnung „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

Tipps in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“

Für den Fall, dass Sie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score respektive ungünstiger Schufa beantragen wollen, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu imstande sind, das Darlehen auch tatsächlich problemlos zurück zu zahlen. Die Bank hat im Regelfall gute Gründe, einen Kreditantrag abzulehnen.

Bedenken Sie: Die Kreditbanken sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der gewährten Kredite pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen getilgt werden. Es ist demnach nicht so, dass die Geldinstitute kein Interesse daran haben, ihr Geld zu verleihen. Sofern nun ein Antrag dennoch nicht angenommen wird, hat die Auswertung der Bonität ergeben, dass die Zahlungsmoral zuvor so mangelhaft war, dass auch zukünftig nicht mit einer fristgerechten Rückzahlung der Raten zu rechnen ist. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch vielfach, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht zu niedrig ist, um den Kredit tilgen zu können.

Stellen Sie also Ihre Einkünfte den monatlichen Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüber, ehe Sie einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. Sie wissen dann bereits im Vorfeld Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht zurückzahlen können oder ob die monatlichen Raten möglicherweise Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. beachten Sie auf jeden Fall, dass es immer wieder überraschende Ereignisse gibt, die eine Rückzahlung der Kreditsumme beeinträchtigen oder gar verhindern können. Es wäre möglich, dass etwa das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Tiefkühltruhe plötzlich kaputt geht oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert.

Wer schlau ist, nimmt zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen persönlichen Kreditberater in Anspruch. Damit wird Ihnen nicht lediglich geholfen, Ihre finanzielle Lage wertfrei zu untersuchen, sondern darüber hinaus auch, das geeignete Angebot zu finden. So tappen Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne weiteres passieren kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengelegt werden.

Sie werden vom Geldinstitut nur dann einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, sofern Sie einen ausreichend guten Schufa-Score haben. Machen Sie von der Möglichkeit Gebrauch, einmal im Jahr den Schufa-Score kostenfrei.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Allgemein ist verhältnismäßig einfach, zu einem Kredit ohne Schufa oder einem fairen Angebot zu kommen. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:

  • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie etwa Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, die unter Umständen nicht eingehalten werden können
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge hinsichtlich eines erhöhten Ausfallrisikos
  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

In Wahrheit besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Dessen ungeachtet halten sich bezüglich der Schufa verschiedene Vorurteile. Was viele Kreditnehmer denken: Ausschließlich wenn Probleme mit der Bonität aufkommen, tritt die Auskunftei auf den Plan. Diese verbreitete Meinung entspricht nicht den Tatsachen, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit geringer Bonität Einträge an, sondern im Prinzip von jedem Verbraucher. Tatsächlich erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es andererseits nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ oder ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag.

Vergleichsweise weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich ausnahmslos schlechte Merkmale. Das stimmt klarerweise genauso wenig. Die Wahrheit ist, dass bei zirka 90 % aller Personen, vorteilhafte Schufa-Einträge hinterlegt sind.

Es besteht noch ein drittes Vorurteil: Es hängt in erster Linie von der Schufa ab, ob ein vorhandener Wert gut oder schlecht ausfällt. Auch das stimmt natürlich nicht, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert erstellt wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist prinzipiell entweder niedrig oder hoch, nicht aber negativ. Was den eigenen Score bei der Schufa angeht, wird dieser von vielen Faktoren festgelegt Z.B. wenn jemand im Besitz vieler Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen hat. Dieser Wert hängt demnach nicht lediglich davon ab, ob man seine Rechnungen oder Darlehen fristgerecht beglichen hat.

Wenn sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen womöglich nirgends finden, denn ein Darlehen mit dieser Bezeichnung gibt es einfach nicht, Was es allerdings gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen diverser Kreditbanken und Auskunfteien, dass zahlreiche Verbraucher ihre Bonität als äußerst ungünstig bewerteten. Es lohnt sich also im Zweifelsfall, seinen Score vor der Antragstellung ausfindig zu machen. Eine unentgeltliche Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Was Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ beachten müssen

Achten Sie als Kreditnehmer vor allem darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens möglichst klein sind. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie auch de facto tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie niedrigen Zinsen ab. Das Darlehen sollte außerdem möglichst anpassungsfähig sein. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten zählen gleichermaßen dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ muss dies alles beinhalten.

Es gibt jedoch diverse Punkte, die Sie beachten müssen, damit Ihrem Darlehen als Rentner, Student, Selbstständiger, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Azubi nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich notwendig ist

Generell gilt: In Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ müssen die anfallenden Kosten von Beginn an möglichst exakt überschlagen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss unbedingt zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um stets eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Einen kleinen Puffer mit einzuplanen, wäre sicherlich nicht verkehrt. Indes würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Von daher ist es sinnvoll, nicht mehr Geld aufzunehmen als gebraucht wird. Der bessere Weg besteht darin, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs an Geldmittel anhand einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Überblick und Struktur über die eigenen Finanzen schaffen

An erster Stelle bei einem Projekt steht, dass man seine finanzielle Situation richtig beurteilt und anschließend die Höhe des Darlehens berechnet. Das gilt nicht zuletzt auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Die eigenen Kosten jede Woche präzise zu deklarieren, ist z.B. eine gute Hilfe: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleine Geldbeträge berücksichtigt werden, wie etwa der Stehkaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe. So eine Aufstellung hilft auf der einen Seite, die bestmögliche Rückzahlungsrate ziemlich exakt einzuschätzen und andererseits lässt sich damit ausgezeichnet beurteilen, wo eventuell noch Sparpotential besteht.

3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität genau, sorgfältig und ehrlich. Um alle Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Allein so lässt sich ein exaktes und seriöses Bild Ihrer Finanzen zeichnen, was sich ohne Zweifel positiv auf die Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einem gewissen Zeitraum eine automatische Löschung der Schufa-Daten statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen nötig ist. Das geschieht im Prinzip:

  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; übermittelt werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner lediglich zehn Tage lang
  • bei Berichte über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, sofern sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet allein mit Finanzinstituten zusammen, die unserem Land ihren Sitz haben. Darum halten Verbraucher, mit Bonitäts-Problemen, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem inländischen Geldinstitut kommt, sondern von einer schweizerischen Bank. Finanzierungen, bei denen eine unzureichende Bonität keinen Hemmschuh darstellt, werden allerdings gleichfalls „Schweizer Kredit“ genannt, selbst wenn jene eigentlich gar nicht aus der Schweiz kommen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Bonität genauso überprüfen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ unmittelbar bei schweizerischen Bank beantragen. Die Tatsache ist leider so: Es gibt auch bei einer in der Schweiz keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ ist, sollte erst ermitteln, ob es nicht vorteilhafter wäre, zuerst den eigenen Schufa-Wert zu steigern. Wird Ihnen mal von einer deutschen Vermittlungsagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein realer „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie besonders achtsam sein, weil es sich hier offensichtlich um eine unseriöse Praktik handelt.

Welche Vorzüge haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Banken

Ob Sie für Ihre neue Existenz das Startkapital brauchen, ein neuer PKW her muss oder Sie eine größere Urlaubsreise vorhaben – Darlehen ausländischer Geldinstitute werden mehr und mehr zur Finanzierung in Anspruch genommen. Das Internet wird mehr und mehr bei den Verbrauchern beliebter, um bei ausländischen Instituten ein Darlehen aufzunehmen, wodurch die Hausbank deswegen immer mehr an Bedeutung verliert. Vorteil: Die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits sind nicht so streng bei uns in Deutschland. Daher spielen ein negativer Eintrag in der Schufa respektive eine ungenügende Bonität beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine unbedeutende Rolle. Die Vergabe solcher Online-Darlehen erfolgt in der Regel von Schweizer Banken. Dieser Umstand ist vor allem für diejenigen Kreditnehmer interessant, welche besonders schnell eine Geldspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Das wären z. B. Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Es versteht sich von selbst, dass es speziell diese Personengruppe beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ besonders schwer hat.

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen in einer prekären finanziellen Lage haben oft keine Möglichkeit, zu einem Darlehen zu kommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich zufolge schlechter Bonität beziehungsweise Schulden erheblich reduziert. Als letzte Möglichkeit bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken grundsätzlich nicht vorgenommen, was es beträchtlich leichter macht, das Darlehen zu bekommen. Dies ist namentlich beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Natürlich können Sie auch bei Schweizer Geldinstituten ohne Prüfung der Bonität sowie diversen Sicherheiten und Einkommensnachweisen keinen Kredit aufnehmen. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ bzw. „effektiver Jahreszinssatz“ von entscheidender Bedeutung. Für die Kosten eines Kredites wird der „effektive Jahreszins“ zu Grunde gelegt, und zwar immer auf die nominale Kreditsumme bezogen. Abhängig vom Auszahlungsbetrag wird er mit einem vereinbarten Prozentsatz angegeben. Neben den festen Zinsätzen gibt es für Finanzierungen auch andere Preis bestimmende Faktoren wie etwa variable oder flexible Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“

Manchmal wird für einen „Kredit ohne Schufa“ auch ein gebundener Sollzins für die komplette Dauer der Laufzeit festgesetzt. Das bedeutet im Klartext: Der Nominalzins, welcher dem „Darlehen“ zugrunde liegt, bleibt unabhängig von der Entwicklung an den Kapitalmärkten davon unbeeinflusst. Der Nutzeffekt für Sie: Als Kreditnehmer bietet Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit mit konstanten Kreditkosten. Während der gesamten Laufzeit der Finanzierung können Sie demnach damit rechnen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ sich nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat Einfluss auf die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer bewilligt. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer muss niedrigere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die richtige Entscheidung verschiedenen Optionen bezüglich der Kreditlaufzeit kann also definitiv Vorteile haben sein. Beachten Sie bitte, dass es für einige Kredite nur eine eingeschränkte Auswahl an Laufzeiten gibt.

Das Zeitintervall zwischen Auszahlung und kompletter Rückzahlung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung sind hierbei die maßgeblichen Merkmale, von denen die Dauer abhängt. Die Laufzeit wird klarerweise in erster Linie vom Tilgungssatz beeinflusst. Fallen die einzelnen Monatsraten gering aus, wird die vollständige Rückzahlung des Darlehens respektive der Kreditsumme inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren selbstverständlich verhältnismäßig lange dauern. Laufen Kredite über 5 Jahre oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren beinhalten als Gesamtheit die Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren sowie die Bearbeitungsentgelte. Weswegen diese Gebühren? Die Kreditinstitute berechneten dem Antragsteller bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage als auch die Beurteilung der Bonität des Kreditnehmers nicht mehr in Rechnung gestellt werden. Banken dürfen folglich Kosten nicht mehr in Rechnung stellen, welche in Abhängigkeit zur beantragten Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bis 2014 im Allgemeinen etwa 1 – 3 % der Kredithöhe, das waren zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Häufig können die bereits bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann eine juristische oder natürliche Person sein, welche zu einem vereinbarten Zinssatz dem Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer einen Kredit für einen bestimmten Zeitraum gewährt. In den Gesetzestexten wird allgemein vom „Darlehensgeber“ gesprochen. Weitere gebräuchliche Begriffe sind auch „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ gewährt, berechnet er hinsichtlich des beträchtlichen Rückzahlungsrisikos deshalb einen höheren Zinssatz. Darlehensgeber kann unter anderem eine Sparkasse, eine Versicherung oder eine Bank sein. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind auf Grundlage des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Die Tilgung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht ebenfalls in einzelnen Monatsraten. Bei Darlehen umfasst die Monatsrate eine signifikante Komponente – den Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den aktuell geltenden, marktüblichen Preisen, für die sich die Bank auf dem weltweiten Kapitalmarkt Geld selbst besorgt. Diesen Zins gibt sie dann – im Allgemeinen mit Aufschlag – an die Darlehensnehmer weiter.

Zu den weiteren wichtigen Komponenten bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ gehört die Tilgung. Vorrangig wird es von seinem Gesamteinkommen bestimmt, in welchem Umfang der Kreditnehmer die monatliche Tilgung bestimmt. Die Tilgung beträgt zumeist bei längerfristigen Darlehensverträgen 1 % jährlich. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme beispielsweise in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden, wird vom Darlehensnehmer eine höhere Tilgung vereinbart. Allerdings sind dann die monatlichen Raten – je nach Höhe der Tilgung – wesentlich erhöht.

Tilgung und Zinsen sind also die gängigen Kriterien, die die Monatsrate bei Krediten ergeben. Zumeist beinhaltet die Monatsrate bei Finanzierungen hingegen auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken. Normalerweise sind zwar diese Kosten bei den Zinsen entsprechend mit berücksichtigt, gehören hingegen beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist unter einem Umschuldungskredit zu verstehen? Damit ist ein Darlehen gemeint, das jemand aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit einem sehr hohen Zinssatz ein wenig billiger abbezahlen zu können. Eine Umschuldung würde auch dann Sinn machen, wenn mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengelegt werden sollen. Sie können deswegen mehr als ein Darlehen für die Umschuldung offen legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich an und für sich von selbst. Das Darlehen für eine Umschuldung kann dessen ungeachtet von neuem bei der gleichen Bank beantragt werden.

Der kleinere finanzielle Aufwand nach Aufnahme des neuen Kredits stellt sicherlich den prinzipiellen Vorteil für einen Umschuldungskredit dar. Auch bei vergleichsweise geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon mit dem billigeren Darlehen eine schöne Summe Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind generell alle Kosten enthalten, die ein Bankkunde zusammen mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Hier handelt es sich demzufolge nicht bloß um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag einschließlich der Nebenkosten, den der Kreditnehmer bei der Tilgung binnen der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Zum reinen Kreditbetrag kommen noch eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der fällige Zinssatz hinzu. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind somit sämtliche entstehenden Ausgaben und Gebühren eingeschlossen, was ihn unter Umständen beträchtlich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Einige Darlehensgeber verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Kosten zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer netto ausgezahlt erhält, wenn er seinen Kreditantrag trotz Schufa bewilligt bekommen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht voller Höhe als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es relativ häufig daran, dass die Auszahlung mitunter in Hinblick auf die Kreditart unterschiedlich ist.
In derselben Weise gilt das übrigens auch bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ respektive bei einem „Schweizer Kredit“.

Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Kreditnehmer um eine private Person oder einen Gewerbebetrieb handelt, die Bank checkt vor Bewilligung des Antrags für den Kreditbetrag auf jeden Fall die vorhandenen Einkünfte respektive die aktuelle Ertragssituation. Ein nebensächlicher Faktor ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Wird beispielsweise ein Kreditbetrag in Höhe von lediglich 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank den monatlichen Verdienst des Antragstellers ebenso wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Die Tilgung der monatlichen Rate in einem festgesetzten Zeitraum wird für den Kreditbetrag grundsätzlich genau festgelegt. Diese Kreditkonditionen befinden sich stets im schriftlichen Kreditvertrag. Für den Kreditnehmer besteht jedoch nicht selten die Möglichkeit, bei einem angemessenen monatlichen Einkommen, durch Sondertilgungen den Kreditbetrag vor Ablauf des Vertrags zu tilgen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch unentgeltlich. Wer es genau wissen will, braucht einfach nur im jeweiligen Finanzierungsangebot nachzusehen. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen, endet damit auch automatisch das Vertragsverhältnis. Die Aufnahme von einem neuen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Überprüfung der Bonität ist Darlehen zu erhalten. Auf Grundlage des Resultats der Bonitätsprüfung geschieht die Bonitätseinstufung, die wiederum vor allem von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Hiervon werden dann die jeweiligen Aufschläge auf den Kredit bestimmt.
Die Darlehenszinsen sind sind umso niedriger, je vortrefflicher die Bonität ausfällt. Liefern die verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, ist das zweifellos für den Kreditnehmer von Vorteil. Bei den üblichen Bonitätskriterien bestehen unter den diversen Banken deutliche Unterschiede. Die hier aufgeführten Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank gleich und haben für jeden Antragsteller Gültigkeit.

  • Wie ist der Familienstand?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, Beamter oder leitender Angestellter?
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Gibt es vorhandene Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Wer ist der Arbeitgeber?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Langzeitkredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – bei jedem Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa, wird ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz gleich ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass ab und zu ein finanzieller Engpass eintritt, kann jedem mal passieren. Zumeist können in einem solchen Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen. Nicht immer ist es hingegen möglich, um eine entsprechende Summe Geld bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und ein Antrag bei der Bank um einen Kredit erübrigt sich allein wegen ungenügender Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Dies ist jedoch kein Grund, vorzeitig seine Finanzierungswünsche zu begraben. Es gibt viele Optionen, mit denen ein Kreditnehmer auch einen Kredit ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität bekommen kann.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.